Биткойн-кредитные сайты

Биткойн-кредиты позволяют клиентам занимать деньги, размещая биткойны в качестве залога, или инвестировать свои биткойны под проценты. В этом посте рассказывается о ведущих сайтах по кредитованию биткойнов.

Сводка по сайтам. Ссуды для биткойнов

Биткойн-ссуды — это ссуды, предоставляемые физическим или юридическим лицам в обмен на биткойны (или другие криптовалюты ) в качестве обеспечения. Ссуды различаются:

• по длине, 
• годовой процентной ставке, 
• графику погашения и соотношению ссуды к стоимости.

Что такое биткойн-кредитование?

Кредитование в биткойнах — это процесс получения ссуды в фиатной валюте (доллары США, евро и т. д.) с одновременным размещением ваших биткойнов в качестве обеспечения по ссуде.

Многие люди хотят сохранить свои криптовалюты в качестве долгосрочных инвестиций (также известных как Hodling), однако они по-прежнему требуются деньги для аренды, открытия бизнеса, отпуска или по другим причинам.

Кредитование в биткойнах или криптовалюте позволяет им получить ссуду в фиате, разместив свою криптовалюту в качестве залога. Таким образом, вы можете мгновенно получить наличные, а когда у вас будет достаточно денег для погашения ссуды, вы сможете вернуть свой залог.

Еще одна причина взять ссуду вместо продажи биткойнов может заключаться в том, чтобы избежать налогового события, которое потребует от вас уплаты за прибыль, полученную от покупки.

Поскольку ваша криптовалюта используется в качестве залога, большинство кредитов, обеспеченных криптовалютой, не требуют проверки кредитоспособности и могут быть выполнены мгновенно.

Кредитование биткойнов под проценты

Большинство компаний, предоставляющих биткойн-кредиты, также позволяют клиентам ссужать свои биткойны под проценты. Если, например, вам не нужны наличные, вы все равно можете внести свои биткойны и получать годовые проценты по своему депозиту.

Это означает, что ваши биткойны могут приносить вам дополнительный доход, а не просто лежать в вашем биткойн-кошельке . 

Расчет кредита, обеспеченного биткойнами

Когда вы берете заем, обеспеченный криптовалютой, вы размещаете свою криптовалюту в качестве залога. Поскольку криптовалюты, как правило, чрезвычайно нестабильны , кредитная компания должна убедиться, что стоимость вашего залога всегда может покрыть ссуду. на случай, если вы не сможете вернуть его в фиате.

Один из способов, которым компания может убедиться, что ваше обеспечение сможет покрыть ссуду, — это рассчитать коэффициент LTV ссуды.

Коэффициент LTV

Отношение LTV (кредита к стоимости) кредита определяет сумму криптовалютного обеспечения, которое необходимо разместить, чтобы получить или сохранить кредит. Он рассчитывается путем деления суммы ссуды на сумму залога.

Например, кредит в размере 10 000 долларов США с обеспечением в размере 2 BTC каждый на сумму 10 000 долларов США имеет LTV 10 000/2 * 10 000 = 0,5 или 50%.

Вот еще один пример. Кредит в размере 10 000 долларов США с обеспечением в размере 5 BTC каждый на сумму 10 000 долларов США будет иметь LTV 10 000/5 * 10 000 = 0,2 или 20%.

Имейте в виду, что при колебаниях цены на криптовалюту меняется и LTV. Например, если биткойн внезапно упадет до 5000 долларов, LTV в нашем последнем примере будет 10 000/5 * 5000 = 0,4 или 40%.

Более низкий LTV означает, что ваш залог может легко покрыть ссуду в случае необходимости, в то время как высокий LTV подвергает кредитную компанию риску того, что вы не сможете погасить ссуду.

Маржинальные требования

Если ваш LTV становится слишком высоким, кредитная компания может потребовать выплаты маржи. Маржинальное требование означает, что вы, заемщик, должны будете предпринять шаги, чтобы снизить свой LTV. Это можно сделать либо путем внесения большего количества криптовалют в качестве залога, либо путем выплаты части ссуды в фиате.

Если вы не можете сделать что-либо из вышеперечисленного, кредитная компания может продать часть вашего залога, чтобы снизить LTV до безопасной зоны.

Комиссия за создание

Многие компании берут комиссию за оформление кредита. Например, компания, которая взимает 2% комиссию за выдачу кредита в размере 10 000 долларов США, примет 200 долларов США в качестве оплаты услуги.

Годовая процентная ставка по займу

Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка — это общий годовой процент, который вам потребуется для выплаты по кредиту, включая все комиссии (проценты + комиссия за оформление). Годовая процентная ставка рассчитывается путем деления суммы, которую вы платите в конце 12 месяцев, на первоначальную сумму кредита.

Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов США с комиссией за оформление в размере 1% и процентной ставкой 5%, годовая процентная ставка составит 6% (5 + 1), а в конце 12 месяцев вы нужно заплатить 10 600 долларов.

Важно :

Некоторые компании рассчитывают процентную ставку на основе сложного процента (например, Bitbond), что затрудняет расчет годовой процентной ставки.

Большинство компаний предоставят вам калькулятор ссуды или какую-либо оценку вашей годовой процентной ставки. Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что вы точно понимаете, сколько вам нужно будет вернуть.

Платформы кредитования

Платформа для кредитования биткойнов Nexo

Nexo позволяет своим клиентам получать кредиты с криптовалютой в обмен на обеспечение в любой из более чем 20 поддерживаемых ими криптовалют. Nexo может предоставлять займы в 40 различных валютах в 200 юрисдикциях по всему миру.

Ссуды Nexo имеют значение LTV 50% для кредитов, обеспеченных биткойнами и Ethereum, 40% для кредитов, обеспеченных XRP , и 30% для кредитов, обеспеченных токенами Nexo.

Годовая процентная ставка для кредитов Nexo составляет 11,9% на 12 месяцев без комиссии за выдачу кредита. Эта сумма может быть снижена до 5,9% на 12 месяцев, если вы погасите или вернете свой кредит токенами Nexo.

В течение срока ссуды проценты не выплачиваются, поэтому вам не нужно производить какие-либо выплаты, пока ссуда остается непогашенной.

Токены Nexo были выпущены в ICO еще в 2017 году, и их можно купить на нескольких биржах. В отличие от многих ICO, Nexo соответствует требованиям SEC в соответствии с правилом D (что делает его STO).

Помимо скидок по кредитам, Nexo выплачивает держателям токенов Nexo 30% прибыли компании. Существует два типа дивидендов: регулярный и лояльный.

Команда Nexo — это та же команда, что и Credissimo, публичная европейская компания, предоставляющая мгновенные потребительские кредиты онлайн, финансирование электронной коммерции и услуги по оплате счетов. Credissimo проходит аудит Deloitte.

В Credissimo работает более 100 сотрудников, и она недавно получила премию Forbes Business Award за инновации в финансовом секторе.

Nexo, похоже, поддерживает отличную оценку TrustPilot от своих пользователей, что довольно необычно для экосистемы криптовалюты. Вы можете узнать больше о Nexo в его исходном техническом документе.

Платформа BlockFi для кредитования биткойнов

BlockFi, основанный в августе 2017 г., стартап из США, получил финансирование на сумму более 60 миллионов долларов от уважаемых лиц и венчурных капиталистов.

BlockFi предлагает займы под криптовалюту в 35 штатах США. Ссуды могут быть обеспечены биткойнами, Etheruem, Litecoin и GUSD (Стейблкойн).

Чтобы получить ссуду от BlockFi, вам необходимо пройти процесс проверки KYC и соответствовать следующим требованиям:

• Минимум 15 000 долларов США в криптоактивах.
• Отсутствие удержания активов (в том числе налоговых).
• Никаких банкротств.

Кредиты BlockFi имеют LTV 50%, а годовая процентная ставка начинается с 6,5% (2% комиссия за выдачу + 4,5% годовых) на 12 месяцев.

Помимо службы займов с криптовалютой, BlockFi предлагает учетные записи с интересами BlockFi (также известные как BIA). BIA позволяет ежемесячно зарабатывать сложные проценты на свои биткойны, Ethereum или GUSD.

Годовая процентная доходность (APY) вашего BIA может варьироваться от 0,5% до 8,6% в зависимости от суммы, которую вы инвестируете.

Считается , что компания повторно использует средства клиентов и работает с резервами. Это означает, что BlockFi использует криптовалюту, размещенную в качестве обеспечения или внутри BIA, чтобы попытаться получить прибыль, что очень похоже на обычные банки. Такая модель подвергает риску средства пользователей.

Платформа для кредитования биткойнов Unchained Capital

Unchained Capital был основан в 2017 году Джо Келли и Dhruv Bansal в Остине, штат Техас. Компания привлекла 3 миллиона долларов за один посевной раунд из Ecliptic Capital и Starting Line.

Unchained Capital предлагает две основные услуги: хранилище для хранения ваших биткойнов в автономном режиме на адресе с несколькими подписями и ссуды, обеспеченные криптовалютами. .

При запросе кредита под криптовалюту у Unchained Capital ваше обеспечение будет храниться на адресе с несколькими подписями, который контролируется вами, Unchained Capital и сторонним ключевым агентом. Любые 2 из 3 подписей могут освободить необходимые средства.

Эта модель с несколькими подписями намного лучше, чем обычная модель, в которой вы предоставляете полный контроль над своими средствами кредитной компании по нескольким причинам:

• Вы всегда можете увидеть статус залога и убедиться, что он не используется для дополнительных целей.
• В случае, если Unchained Capital обанкротится, вы все равно можете вывести средства с помощью ключевого агента.
• Дополнительный третий ключ действует как резервная копия на случай, если вы потеряете собственный закрытый ключ.

Unchained Capital доступен на международном уровне и в штатах США, за исключением:

• Алабама
• Невада
• Нью-Йорк
• Северная Дакота
• Южная Дакота
• Теннесси
• Вермонт

Процентные ставки по кредитам, обеспеченным криптовалютой, начинаются от 8,5% на 3 месяца до 13,5% на 36-60 месяцев. Комиссия за создание составляет 0,5% -1%. LTV по кредитам в 50%.

Unchained Capital принимает в качестве залога только биткойны и эфириум. Минимальный кредит составляет 10 тысяч долларов для клиентов из http://www.canadianpharmacy365.net/ США. Международные займы доступны только для коммерческого использования и составляют минимум 100 000 долларов США.

В отличие от BlockFi и Nexo, Unchained Capital не предлагает никаких способов получения прибыли с помощью вашей криптовалюты, что делает ее немного менее популярной, чем две вышеупомянутые компании.

Считается, что Unchained Capital уделяет больше внимания займам и обеспечению безопасности пользователей, чем конкуренты. Вы, вероятно, не увидите каких-либо «трюков» с частичным резервированием на этой платформе, что делает ее намного более безопасной.

Платформа кредитования BitBond

Bitbond — это компания, занимающаяся кредитованием криптовалюты, которая существует с 2013 года.

Компания была основана Юргеном Вальтером, Радославом Альбрехтом и Робертом Насиадеком и расположена в Берлине, Германия. В Bitbond работает более 20 сотрудников, и компания получила финансирование на сумму более 13 миллионов долларов от различных инвесторов.

Bitbond сильно отличается от компаний, описанных выше, поскольку его кредиты не обеспечиваются криптовалютами. Вместо этого он предоставляет ссуды для коммерческого использования только в том случае, если заемщики проходят тест на кредитоспособность, чтобы иметь право на ссуду.

Комиссия за выдачу ссуд составляет 2–3%, и они должны выплачиваться ежемесячно с процентной ставкой 1%. Этот тип погашения более сложен, чем обычный разовый платеж + расчет годовой процентной ставки, поэтому перед подачей заявки обязательно получите полный график погашения кредита.

Если вы не ищете ссуду, вы также можете поддержать конкретные ссуды в надежде получить высокий процент годовых на свои инвестиции. Вложения в кредиты могут приносить от 10% до 35% годовых, при ожидаемых доходах около 13%.

Важно знать, что, поскольку эти ссуды не обеспечены каким-либо залогом, риск не получить выплату значительно выше.

Bitbond также провел STO для своих собственных токенов BB1 и привлек 2,3 млн долларов от инвесторов со всего мира (кроме США). Большая часть средств STO будет использоваться для финансирования инвестиций на платформе Bitbond и увеличения доступного капитала.

Владельцы токенов получают 1% годовых от вложенной суммы каждый квартал (4% в год). Кроме того, 60% прибыли Bitbond будет выплачиваться держателям токенов в виде переменного купона ежегодно.

Очень часто, когда вы пытаетесь зарегистрироваться в Bitbond в качестве кредитора или заемщика, вы получаете сообщение о том, что регистрация закрыта.

Кредитная платформа YouHodler

YouHodler — это европейская кредитная платформа, расположенная на Кипре и в Швейцарии. Он позволяет пользователям брать займы в долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках или биткоинах, используя любую из 20+ поддерживаемых криптовалют в качестве обеспечения.

Платформа предлагает одно из самых высоких соотношений кредита к стоимости (LTV) среди всех платформ для кредитования криптовалютой с максимальным LTV в 90%. Он также позволяет получить один из самых маленьких минимальных размеров кредита — всего 100 долларов США.

Заемщики могут выбрать срок ссуды на 30, 60 или 180 дней с комиссией от 1,70% до 7,50%.

YouHodler также предоставляет кредиторам криптовалюты с доходностью 12% годовых на депозиты стейблкоинов, что значительно выше, чем на большинстве других платформах. Другие монеты и жетоны могут приносить от 4,5% до 8,0% годовых.

Стоит отметить, что любой отдельный пользователь может внести на платформу YouHodler не более 100 000 долларов США в криптовалюте.

Помимо обычных функций кредитования и сохранения, YouHodler также предлагает дуэт торговых услуг под названием MultiHODL и Turbocharge. Вкратце, эти сервисы позволяют пользователям спекулировать на цене актива с маржой, используя кредиты в качестве кредитного плеча.

YouHodler не очень широко представлен в Интернете, однако его очень высоко оценивают Trustpilot.

Вывод

Биткойн-кредитование — это новая форма «современного банкинга», позволяющая предприятиям и физическим лицам получать мгновенные ссуды, размещая свои криптовалюты в качестве залога.

Поскольку не все сайты кредитования одинаковы, внимательно изучайте следующие аспекты, прежде чем выбирать сайт кредитования:

• Обеспечено ли обеспечение ссуды? Это очень важно, если вы инвестор.
• Условия кредита (APV, LTV, график платежей)
• Хранение залога (мультиподпись или хранение в кошельке компании).
• Использует ли компания средства пользователей для дополнительных инвестиций?